不動産売却でのつなぎローンの正しい活用法｜びわこホーム（甲賀・湖南・蒲生・東近江市）

不動産を売却する際には、資金の流れやタイミングの調整が非常に重要です。特に、現在のお住まいを売ってから新居を購入する「住み替え」を検討している方にとっては、売却と購入のタイミングのズレが大きな課題となります。

たとえば、「新居の支払いが先に発生するのに、売却代金の入金は後になる」という状況では、一時的な資金不足が生じてしまうことも。そんなときに役立つのが、「つなぎローン」と呼ばれる仕組みです。

つなぎローンは、住宅ローンとは異なる一時的な融資制度で、新居の購入資金を一時的に立て替えることができる仕組みです。ただし、つなぎローンの仕組みや注意点をしっかり理解しておかないと、思わぬ負担やトラブルを招く可能性もあります。

また、不動産売却においても、ただ高く売ることだけが成功ではありません。売却の時期や条件、そして次の住まいとのバランスを含めた計画が大切になります。

この記事では、「不動産売却」と「つなぎローン」それぞれのポイントを分けて丁寧に解説し、住み替えを検討する皆様が安心してスムーズに次の一歩を踏み出せるようにお手伝いします。

そして、甲賀・湖南・蒲生・東近江市での住み替え・不動産取引なら、14年連続新築着工棟数No.1・土地販売シェア77%を誇るびわこホームにぜひご相談ください。地域に根差した実績と信頼で、皆さまの大切な不動産取引を全力でサポートいたします。

不動産売却における「つなぎローン」とは？

つなぎローンの基本的な仕組み

つなぎローンとは、新築住宅の購入や住み替え時に活用される「短期間限定の融資」です。住宅ローンが実行されるまでの間、手元資金が不足するタイミングを補うために利用されます。

たとえば、新築戸建てを建てる際に、「土地購入代金」や「建築の着工金」を支払う必要があります。しかし、通常の住宅ローンは建物完成時に一括で融資が実行されるため、それまでの支払い分をつなぎローンで立て替える仕組みが使われるのです。

つなぎローンは「つなぎ融資」とも呼ばれ、最長で半年〜1年程度の利用が一般的で、金利は住宅ローンよりやや高めに設定されていることが多いです。

びわこホームでは、甲賀・湖南・蒲生・東近江市の金融機関とも連携しながら、資金の流れが途切れないようにアドバイスを行っています。

住宅ローンとの違い

住宅ローンとつなぎローンは、目的・時期・返済方法が大きく異なります。

住宅ローンは、建物が完成した後に実行され、最長35年などの長期返済が可能な融資です。一方、つなぎローンはあくまで「一時的な資金調達」であり、住宅ローンが実行された時点で完済されるのが基本です。

また、住宅ローンには団体信用生命保険の加入が必要ですが、つなぎローンには通常付帯しません。この点でも性質が異なるため、契約前にしっかり内容を確認することが大切です。

びわこホームでは、つなぎローンの内容を誤解なく理解できるよう、初回のご相談から丁寧にサポートしております。

つなぎローンが必要になるケース

特に「住み替え」を検討している方の中で、「新居の契約が先、現在の自宅の売却が後」という流れになる場合、つなぎローンの利用が検討されます。

たとえば、こんなケースです。

• 自宅の売却完了前に、新築物件の手付金や中間金が必要
• 売却益で新居の購入資金を賄う予定だったが、売却が遅れている
• ローン残債の支払いと新居の頭金が同時期に必要になった

このように、資金のタイミングにズレが生じたときに、つなぎローンが役立ちます。

甲賀・湖南・蒲生・東近江市では、既存の土地に建替えを行うケースや、地元で住み替えを希望する世帯も多く、実際につなぎローンを活用される方は少なくありません。

つなぎローンを活用するタイミング

つなぎローンを申し込むタイミングは、「購入物件の契約が確定した直後」が基本です。あまりに早い段階では融資額が確定できず、逆に遅すぎると支払い期日に間に合わない可能性があります。

重要なのは、つなぎローンの申込みと住宅ローンの審査を並行して進めていくことです。多くの場合、住宅ローンを取り扱う金融機関がつなぎローンも提供しており、同時進行で審査を行う仕組みになっています。

びわこホームでは、提携する複数の金融機関を比較した上で、お客様の資金計画に最適な申込タイミングをご案内しています。

不動産売却とつなぎローンの関係性

不動産売却をする際、売却代金がすぐに手元に入るとは限りません。実際には、買主が決まり、契約・決済・引き渡しが完了してから現金が振り込まれるのが一般的です。

このとき、新居の購入資金や工事代金が先に必要になる場合、売却益をあてにしていた資金が間に合わないという事態が起こり得ます。

ここでつなぎローンが果たす役割は非常に大きく、売却代金の入金までの期間を安心して乗り越える橋渡し役になります。

びわこホームでは、「不動産売却」のスケジュールと「つなぎローン」の利用計画を同時に見直すことで、お客様の不安を解消し、資金面で無理のない住み替えプランをご提案しています。

甲賀・湖南・蒲生・東近江市における住宅事情とつなぎローンの実情

地域ごとの新築・住み替え傾向

滋賀県の中でも、甲賀・湖南・蒲生・東近江市エリアは、都市圏へのアクセスが良く、自然環境も豊かで、子育て世帯を中心に人気が高まっているエリアです。そのため、土地付き新築住宅のニーズが非常に高く、新築戸建てや住み替え需要が活発なのが特徴です。

一方で、現在のお住まいを売却してから新居を購入する「売却先行型」だけでなく、新居の購入を先に進める「購入先行型」も増加傾向にあり、そうしたケースではつなぎローンの必要性が高まります。

びわこホームでは、地元の家族構成やライフスタイルに即した売却＋住み替え戦略をご提案し、地域特性にマッチしたタイミングと流れをアドバイスしています。

売却先行型と購入先行型の特徴

住み替えには大きく分けて2つのパターンがあります。

「売却先行型」は、今の家を先に売却してから新居を探す方法です。このパターンでは、資金計画が立てやすく、ローンの重複リスクが少ないのがメリットですが、仮住まいが必要になる可能性がある点がデメリットです。

一方、「購入先行型」は、先に新居を契約・取得し、引っ越してから旧宅を売却する方法です。この場合は仮住まいが不要で、引っ越しがスムーズに進む反面、一時的に資金が不足するため、つなぎローンの活用が必要になることが多いです。

びわこホームでは、お客様の状況に応じてどちらのスタイルが適しているかをしっかりヒアリングし、それぞれのメリット・デメリットを明確にしたうえでご提案いたします。

購入先行型でつなぎローンを活用する利点

甲賀・湖南・蒲生・東近江市では、購入したい物件が見つかったときにすぐ動けるかどうかが、希望の住まいを手に入れるための分かれ道になります。特に人気の分譲地や好条件の土地は、迷っているうちに他の買主に契約されることも少なくありません。

そのような中、つなぎローンを活用することで、今の家の売却を待たずに購入手続きを先行できるという大きな利点があります。資金の手当てができていれば、売主や不動産会社からの信用も高まり、交渉が有利に進みやすくなるのもポイントです。

びわこホームでは、つなぎローンを含めた購入先行型の住み替え計画においても、契約の流れや売却スケジュールをトータルでサポートいたします。

売却先行でつなぎローンが不要な場合

逆に、「売却先行型」で資金が確保されていれば、つなぎローンを使わずに新居の購入を進めることができます。

この場合、現在の住まいがすでに売却済みまたは確実に売れる見込みがあるため、自己資金と住宅ローンだけで新しい住まいにスムーズに移行できるのがメリットです。

ただし、注意点としては、「仮住まいの確保」や「引っ越し費用の増加」など、生活面での負担が大きくなる可能性もあるということです。資金面の安全性を優先するか、生活のスムーズさを重視するかで、選択肢が変わってきます。

びわこホームでは、仮住まいのご紹介や引っ越しに関する手配のご相談も受け付けており、安心して売却先行型を選んでいただける体制を整えています。

びわこホームの地域密着サポート

びわこホームは、甲賀・湖南・蒲生・東近江市で長年にわたり地域密着で不動産事業を展開してまいりました。14年連続新築着工棟数No.1、土地販売シェア77％という実績は、地域のお客様からの信頼の証です。

つなぎローンの選定や融資サポートにおいても、地域の金融機関との連携に強みを持ち、お客様ごとに最適な金融機関・融資商品をご提案できます。

また、「売却と購入を同時に進めたいけれど、何から始めたらいいか分からない」という方にも、つなぎローンを含めた資金計画・スケジュール調整・住宅選び・売却活動までワンストップで支援。

地域を知り尽くしたびわこホームだからこそ、他にはない安心と信頼をお届けできます。

つなぎローンを利用するメリットとリスク

つなぎローンの最大のメリットとは？

つなぎローンの最大のメリットは、資金不足を心配せずに新居の購入を進められることにあります。売却活動を待っている間に新しい物件の購入チャンスを逃すことなく、理想の住まいを確保できるというのは、住み替えを希望する方にとって非常に大きな利点です。

また、つなぎローンを活用すれば、引っ越しと新生活のスケジュールを自分たちのペースでコントロールできるため、無理な仮住まい探しや二重の引っ越し費用を避けられる可能性もあります。

びわこホームでは、お客様が安心して次のステップに進めるよう、資金計画からつなぎローンのご提案までワンストップでサポートしています。

金利や手数料に関する注意点

つなぎローンは非常に便利な制度ですが、注意すべき点もあります。特に、通常の住宅ローンよりも金利が高めに設定されていることが一般的です。

さらに、つなぎローンには、事務手数料や保証料が別途必要となる場合もあり、トータルのコストが予想より高くつくことも考えられます。

利用期間が長引けば長引くほど利息負担も増えるため、売却スケジュールをできるだけ前倒しで組むことが重要です。

びわこホームでは、こうした金利・費用に関するリスクについても事前にしっかりご説明し、お客様に無理のない資金計画を立てていただけるよう支援しています。

複数ローンとのバランスに注意

つなぎローンを利用している間は、旧住宅の住宅ローンと新居の支払いが二重で発生する可能性があるため、キャッシュフロー管理が重要になります。

仮に旧住宅のローンが完済されていない場合でも、つなぎローンを利用することで新居の購入は可能ですが、月々の返済額が一時的に大きくなることを想定しておく必要があります。

びわこホームでは、売却計画とローン返済スケジュールを同時にプランニングし、返済負担を最小限に抑えるためのアドバイスを実施しています。

万が一売却が遅れた場合のリスク

不動産売却が想定より長引くと、つなぎローンの返済期間も延び、結果的に利息負担が膨らむリスクが生じます。場合によっては、つなぎローンの満了日までに売却できず、別の資金繰りが必要になることもあり得ます。

このリスクを回避するためには、売却開始時点で適正な価格設定を行い、早期成約を目指すことが必須です。また、売却活動においても、広告展開や販売方法を柔軟に調整しながら進めることが求められます。

びわこホームでは、売却が長引きそうな兆候を早期に察知し、価格見直しや販売戦略の再構築をタイムリーにご提案することで、お客様のリスク回避に努めています。

びわこホームでの失敗しないローンプラン設計

びわこホームでは、単なる「つなぎローンのご案内」では終わりません。不動産売却と新居購入のスケジュールを総合的に設計し、資金計画を一緒に立てることを重視しています。

• つなぎローン利用の可否判断
• 売却期間に応じたプランの柔軟な見直し
• 住宅ローン実行後のローン一本化手続きサポート
• 売却・購入両面からのスケジュール最適化

これらを総合的に行うことで、「知らなかった」「こんなはずじゃなかった」を防ぎ、安心して住み替えを完了できる体制を整えています。

甲賀・湖南・蒲生・東近江市で不動産売却や住み替えを検討されている方は、ぜひびわこホームにご相談ください。

つなぎローンを使った不動産売却の流れ

査定からつなぎローン利用までのステップ

つなぎローンを活用した不動産売却を成功させるためには、事前の段取りがとても重要です。まずは現在所有している不動産の価格査定を行い、売却価格の目安を把握します。これにより、新居購入資金と売却代金のバランスを計算できるようになります。

次に、売却活動のスケジュールと並行して、新居の選定・購入手続きを進めます。この段階で、売却完了前に新居の支払いが発生する場合、つなぎローンの検討が必要となります。

びわこホームでは、査定から売却活動開始、そしてつなぎローン利用までを一気通貫でサポートし、資金繰りに不安を抱えない住み替えを実現いたします。

金融機関の選定と事前審査の進め方

つなぎローンを利用するには、まず金融機関の選定が必要です。通常、住宅ローンを利用する金融機関が併せてつなぎローンも提供しているケースが多いため、住宅ローンとつなぎローンをセットで検討するのが一般的です。

選定後は、住宅ローンと同時につなぎローンの事前審査を進める必要があります。必要書類（本人確認書類・所得証明・売却予定不動産の資料など）を準備し、審査に臨みます。

びわこホームでは、提携金融機関のご紹介や申込みサポートも行っており、お客様にとって最適な金融機関選びとスムーズな事前審査通過をサポートしています。

売却スケジュールの立て方と注意点

つなぎローンを使う場合、売却スケジュールの立て方には特に注意が必要です。売却完了までの期間が長引くと、つなぎローンの返済負担が増えるため、できるだけ短期間での成約を目指すスケジュール設計が求められます。

そのためには、初期の価格設定、ターゲットを絞った広告展開、柔軟な内覧対応が欠かせません。

びわこホームでは、売却開始前に「販売戦略ミーティング」を行い、販売開始から決済・引き渡しまでのスケジュールを明確に設定。リスクを最小限に抑えた売却活動をサポートしています。

売却益の確定とローン清算のタイミング

不動産が売却されると、売買代金から諸経費やローン残債を差し引いた「売却益」が確定します。ここで重要なのが、売却代金を利用してつなぎローンを一括返済するタイミングです。

通常、売買契約締結後の決済日に売却代金が入金され、その資金をもってつなぎローンを清算します。清算完了後、正式に住宅ローンに切り替わる流れになります。

びわこホームでは、決済日の調整から必要書類の準備、金融機関との連携まで一括でサポートし、お客様に負担をかけないスムーズな清算手続きを実現しています。

びわこホームがサポートする売却〜決済までの流れ

びわこホームでは、つなぎローンを使った売却・購入の一連の流れをトータルでサポートしています。
具体的には、

• 不動産の査定・売却活動開始
• 購入物件の選定・契約サポート
• つなぎローンの申し込みサポート
• 売却スケジュール・決済スケジュール管理
• 住宅ローンへの切り替え手続き支援

と、すべてのステップで専任担当者がきめ細かくフォローいたします。

甲賀・湖南・蒲生・東近江市エリアで住み替えを検討される方にとって、安心して全体の流れを任せられるパートナーとして、びわこホームは常に最適なご提案をお約束します。

より有利につなぎローンを使うためのコツ

ローン利用のタイミングと順序の工夫

つなぎローンを有利に活用するためには、申し込みと実行のタイミングを工夫することが重要です。できるだけ「新居の購入契約直後」に申し込み、必要なタイミングに合わせて資金を手配できるよう段取りを整える必要があります。

また、住宅ローンの審査と並行してつなぎローンの手続きを進めることで、手続き全体の時間短縮とスムーズな資金調達が可能になります。

びわこホームでは、お客様の売却・購入スケジュールをもとに、最適なローン申請時期を一緒に計画立案し、タイミングを逃さないようサポートしています。

無駄な金利を抑える方法

つなぎローンは短期で完済することが前提ですが、利用期間が長くなればなるほど金利負担が増加します。そのため、無駄な金利を抑えるには、売却活動をスピーディーに進めることが重要です。

適正な価格設定、ターゲットを明確にした販売戦略、積極的な広告展開を行うことで、売却期間を短縮し、つなぎローンの利用期間も最小限に抑えることができます。

びわこホームでは、売却開始時点から成約までの目標期間を設定し、最短で売却完了できる戦略を一緒に設計していきます。

仮住まいの有無で変わるローン選択

売却先行型の場合、一時的に仮住まいが必要になるケースもあります。仮住まいを選ぶかどうかで、資金計画やつなぎローンの必要性が大きく変わります。

仮住まいを利用しない購入先行型であれば、つなぎローンを活用してスムーズに住み替えが可能ですが、仮住まいを挟む場合は一時的な家賃負担が発生し、資金繰りに注意が必要です。

びわこホームでは、お客様のライフスタイルやご家族の希望を丁寧にヒアリングし、仮住まいの有無を含めた資金計画をトータルでご提案いたします。

融資限度額と返済計画の立て方

つなぎローンには融資限度額が設定されているため、必要な金額を正確に見積もることが大切です。購入する物件の金額だけでなく、諸費用や引越し費用、仮住まい費用なども考慮して、必要資金を過不足なく計画する必要があります。

また、つなぎローンの返済は売却代金で完了することを前提としていますが、万一売却が遅れた場合にも対応できるよう、余裕を持った返済プランを立てておくことが安心につながります。

びわこホームでは、必要資金と返済計画をわかりやすくシミュレーションし、無理のない資金計画をご提案しています。

びわこホームの一括サポートで失敗ゼロへ

びわこホームでは、不動産売却とつなぎローンの活用を一体化したサポート体制を整えています。
具体的には、

• 売却戦略の立案
• 資金計画のシミュレーション
• つなぎローンのご紹介と手続き代行
• 売却進捗に応じたフォローアップ
• 決済・ローン完済までの一括サポート

と、すべての工程をワンストップで支援いたします。
甲賀・湖南・蒲生・東近江市で不動産売却を検討している方にとって、びわこホームは、安心して任せられる「頼れるパートナー」であり続けます。

Q&A：不動産売却とつなぎローンに関する7つの疑問

Q1. つなぎローンは誰でも利用できるの？

つなぎローンは、原則として住宅ローンの事前審査に通過した方が利用できる仕組みです。住宅ローンと同様に、収入や信用情報などの審査基準がありますので、誰でも自動的に使えるわけではありません。

びわこホームでは、事前の資金計画相談の段階から、つなぎローンの利用可能性について丁寧にアドバイスしています。

Q2. 不動産売却が完了する前に全額返済しなければならない？

基本的には、売却が完了したタイミングでつなぎローンを一括返済する形となります。ただし、売却が長引いた場合には、期間延長の手続きや一時的な繰り上げ返済を検討するケースもあります。

びわこホームでは、万一の売却遅延にも対応できるよう、事前にリスクヘッジを織り込んだ計画づくりを行っています。

Q3. 売却金額が予定より低かったらどうなる？

売却金額が当初の想定よりも低かった場合、つなぎローンの完済資金が不足することがあります。その場合は、不足分を自己資金で補う必要が出てきます。

びわこホームでは、売却価格の現実的な設定と、リスクを踏まえた資金計画をご提案し、こうしたトラブルを未然に防ぐ取り組みをしています。

Q4. つなぎローンの金利はどれくらい高い？

つなぎローンの金利は、通常の住宅ローン金利より1%〜2%ほど高いことが多いです。ただし、利用期間が短いため、実際に支払う利息額はそこまで大きくならないケースが一般的です。

びわこホームでは、金利や手数料を含めた総コストを事前に明確にご説明し、ご納得いただいた上でご利用いただいています。

Q5. つなぎローンを利用せずに住み替える方法はある？

可能です。たとえば「売却先行型」で、現在の住まいを売却してから新居を購入する方法なら、つなぎローンを使わずに済むことが多いです。ただし、仮住まいや一時的な引越し費用が発生するリスクもあります。

びわこホームでは、売却先行・購入先行のどちらがご自身に最適かを総合的にアドバイスしています。

Q6. 途中でキャンセルした場合、ペナルティはある？

つなぎローン契約後にキャンセルをすると、違約金や手数料の発生がある場合があります。契約前に、キャンセルポリシーをよく確認することが大切です。

びわこホームでは、契約条件についても分かりやすくご説明し、お客様が安心してご判断できる環境を整えています。

Q7. 甲賀・湖南・蒲生・東近江市でもつなぎローンは一般的に利用されている？

はい、最近ではこの地域でも、住み替えの際に購入先行型を選ぶ方が増えているため、つなぎローンの利用事例が増加傾向にあります。特に、新築物件や建売住宅の購入を検討している方には、必須の資金調達手段となるケースも多いです。

びわこホームは、地元の金融機関との連携実績も豊富で、地域に最適化されたつなぎローンプランをご提案しています。

まとめ

不動産売却を伴う住み替えにおいて、「資金のタイミング」が大きな課題となることは決して珍しくありません。特に、新居の購入手続きが先行するケースでは、売却代金の入金を待たずに支払いを行う必要があるため、資金繰りに不安を抱える方も多いでしょう。

そんなときに強力なサポートとなるのが「つなぎローン」です。短期間だけ必要な資金を融資してもらい、住宅ローンが実行されるまでの「つなぎ」を担うこの仕組みは、住み替えの成功に欠かせない存在となっています。

しかし、つなぎローンには金利や手数料など、注意すべきポイントも多く存在します。無計画に利用すれば、思わぬコスト負担や資金繰りリスクを招く可能性も否定できません。
だからこそ、不動産売却とつなぎローン、両方を深く理解したうえで、しっかりとした資金計画とスケジュールを立てることが大切です。

甲賀・湖南・蒲生・東近江市において、不動産売却を検討されている皆様へ。
私たちびわこホームは、地域に密着した14年連続新築着工棟数No.1、土地販売シェア77%という実績に裏打ちされたノウハウをもとに、お客様一人ひとりに最適な売却プランと資金計画をご提案しています。

不動産売却に必要な期間、資金繰り、つなぎローンの利用可否、住み替え先探しに至るまで、すべてをワンストップでサポートできるのがびわこホームの強みです。

住み替えに不安を感じている方も、まずはお気軽にご相談ください。
地域に根差したびわこホームが、あなたの「次の暮らし」への第一歩を、安心・確実にサポートいたします。